名古屋市でおすすめの保険相談窓口を紹介します！

保険は「誰に相談すればいいかわからない」「本当に今の保険で問題がないのか判断できない」などの悩みを抱えている方は多いものです。初めて保険に加入する方は、何をどう選べばいいのかすらわからないと感じることもあるでしょう。

そんな方におすすめしたいのが保険相談窓口です。ここでは保険相談窓口でできることや、保険相談窓口を利用するメリットやデメリットについてもご紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

窓口で相談できること

保険相談窓口についてよく知らないという方のために、まずは保険相談窓口でなにを相談できるのかをご紹介します。名前の通り、保険相談窓口は保険についてのあらゆる相談ができる場所です。

保険相談窓口ではさまざまな保険会社と提携しており、提携している会社の保険のなかから適切な保険を紹介してもらうことができます。また窓口は公正中立な立場でもあるので、特定の保険会社や保険商品をすすめられるということはありません。

たとえば初めて保険に加入する方で自分に合う保険が一切わからないという場合でも、現在の収入や将来設計などから窓口の相談員がその人に必要な保障内容の保険をピックアップしてくれます。またすでに保険に加入している場合でも、現在の保険が生活の状況や収入の状況に見合っているかなどもチェックしてもらうことができます。

もちろんすすめられた保険に必ず加入しなければならないわけではないので、保険のことをまず知りたいという方でも気軽に利用することが可能です。窓口にはお金のプロであるファイナンシャルプランナーが在籍しているケースもあり、将来を含めたお金のことを相談しながら保険についても考えていくことができます。

保険相談窓口を利用するメリット

保険相談窓口を利用する大きなメリットとして、無料でプロのアドバイスが受けられるという点が挙げられます。じつは保険相談窓口は何度利用しても無料であることがほとんどで、もし窓口を介して保険を契約した場合でも一切費用はかかりません。

プロの目線から保険商品の内容について説明してもらえ、さらに自分に適した保険を探してもらうことができるので、保険について詳しくない方でも自分にぴったりの保険を見つけることができます。

そして複数の保険会社の保険を比較できるというのもメリットです。保険相談窓口では提携している保険会社の保険を幅広く紹介してもらうことができ、似ている保険商品を比べることもできます。もちろんそれぞれのメリットやデメリットについても詳しく説明してもらえるので、不安なく保険に加入することができるでしょう。

さらに保険を契約した後の管理も任せられるというメリットもあります。とくに複数の保険に加入すると、どれがどの保障を受けられる保険であるか混乱してしまうこともあるでしょう。保険相談窓口では加入しているすべての保険を管理してくれるので、万が一保障を受ける場合でも窓口に連絡すれば各保険会社に連絡をしてくれます。

保険相談窓口を利用するデメリット

たくさんのメリットがある保険相談窓口ですが、利用する前に知っておきたいデメリットも存在します。そのひとつが、窓口の相談員によって質が異なる可能性があるということです。

保険を販売するために必要な資格や最低限の知識はすべての相談員が持っていますが、一人ひとりの経験値や勉強の幅は異なるため知識量が違ってきます。また人対人であるため、相談員との相性もあるでしょう。保険相談窓口では担当者の変更ができるので、もし知識が不足していて思うように相談できない場合や話が噛み合わないと思ったらすぐに変更を申し出ましょう。

また保険相談窓口では提携している会社の保険以外の紹介はできません。もし気になっている保険があっても、窓口での扱いがなければ説明してもらうことも契約することもできないので注意が必要です。特定の保険会社にこだわりがある場合は、あらかじめその保険会社を扱っている窓口を選びましょう。

保険は1度加入すれば一生涯その保険でいいというわけではなく、さまざまなタイミングで見直しが必要です。見直しをしないと保険料などで損をしてしまう可能性もあるので、入りっぱなしになっている方は見直しを検討しましょう。

ここでは保険を見直すのにおすすめのタイミングについてご紹介していきます。ぜひ参考にしながら見直しが必要な方は保険相談窓口に相談してみてください。

ライフステージの変化

保険はライフステージの変化によって見直しを検討する必要があります。その理由は、ライフステージによって必要な保障内容が変わってくるからです。具体的にどのような際に見直すべきかを見ていきましょう。

就職・転職

社会人になりたての頃は、まだ年齢的にも若いのでそこまで焦って保険に加入する必要はありません。強いて言えば自身の怪我や病気に備えるために医療保険への加入を検討したり、老後資金に備えて貯蓄性のある保険に加入するといいでしょう。

転職時は収入面や労働環境の面で大きな変化がある場合も多いので、保険の見直しをするタイミングでもあります。とくに会社員をやめて自営業を行う場合は社会保険制度も大きく変わるので、ぜひ保険相談窓口に相談してみましょう。

結婚・離婚

結婚した際には、配偶者のために、また子どもを考えている方は子どものことも考えた保険に加入するべきタイミングです。自分にもしものことがあった場合に、家族が生活に困らないようにするために最適な保険を検討しましょう。これまで加入していた保険があるのなら、その受取人を配偶者にするなどの手続きも必要なので1度窓口で相談してみてください。

離婚のタイミングも見直しを検討しましょう。配偶者のために加入していた保険が必要なくなり、自分のための保険に切り替える必要があるからです。

出産

保険の見直しを検討される方が多いのが、出産のタイミングです。子どもが生まれた場合、自分にもしものことがあったときに残された配偶者や子どもの生活費をカバーすること、そして子どもの教育費をカバーすることが重要なポイントになります。このタイミングで、大きな保障を準備できる収入保障保険や子どもの将来を考えて学資保険に加入する方も多いです。

子どもの独立・定年退職

子どもが独立した後や定年退職後は、自分の将来のことに重きを置いた保険に切り替えるタイミングです。子どもにかかる費用をカバーする必要がなくなり、配偶者の生活や自分の死後整理のための費用を用意するために保険を見直しましょう。

また定年退職後は収入が大きく減少する方が多いため、これまでと同じ保険では負担が大きくなってしまうことがあります。保障内容も整理が必要になるタイミングでもあるので、本当に必要な保険を残すために保険相談窓口に相談してみてください。

保険の更新時期

ここまでにご紹介したように、保険はライフステージの変化とともに見直しが必要ですが、もうひとつ大きな見直しのタイミングとして保険の更新時期が挙げられます。生命保険には一生涯保証の終身型と、一定期間の保障である定期型があり、定期型は保障期間終了時に更新をする必要があります。

更新型の場合、契約を更新するたびに保険料が高くなっていくため保険料の負担は増えていき、とくに50代以降は更新ごとに保険料が2倍になるケースもあります。定年後に収入が減っているにも関わらず保険料が上がると大きな負担になってしまうので、更新時は必ず見直しを検討しましょう。

また10年や20年と保障期間の長い保険の場合、更新時に医療技術などが進歩し保険の内容と実際の医療技術が合致していないという可能性もあります。そのため更新時には保障内容と医療技術が合っているのかを確認し、今の技術に見合う保険へ変更するのがおすすめです。

保険相談窓口は便利で頼りになる場所ですが、利用するうえで知っておきたい注意点もあります。相談してから後悔しないようにするためにも、またスムーズに相談するためにも、ご紹介する注意点をチェックしておきましょう。

保険相談の目的を明確にしておく

保険相談窓口は何度でも無料で相談できますが、基本的に予約制となっており1回に相談できる時間が限られていることがほとんどです。そのため漠然と「保険を知りたい」などの状態で行ってしまうと、思うような相談ができない可能性があります。

もちろん保険のことならなんでも教えてくれますが、なにをどうしたいのかを具体的に決めていくことでより的確なアドバイスを受けられて、実りある相談になるはずです。たとえば「今の状況に合う保険を知りたい」「保険料を減らしたい」「今の保障内容が自分に合っているのかを確認したい」など明確にしておくといいでしょう。

目的を明確にすることで、内容に必要な情報を持って相談に行くことができます。たとえば初めて加入する場合で収入に見合った保険に入りたい場合は、収入を証明するような書類を持っていくといいでしょう。保険の見直しをする場合は、現在加入している保険の保険証券を持っていくとスムーズに話が進みます。

そして相談をする場合は遠慮せず、気になることや不安なことをどんどん聞いてみましょう。保険は費用の負担もあり長く支払いが続くものでもあるので、不安が残ったまま加入しないようにすることが安心へと繋がります。

必要な書類を用意しておく

前項でも簡単に触れましたが、保険相談をする場合は準備しておきたい書類がいくつかあります。とくに家庭の収支は保険選びでも重要なポイントなので、状況がわかるような書類は一通り持っていくといいでしょう。具体的に下記のような書類を持っていくととてもスムーズに相談できるはずです。

・現在加入している保険の保険証券
・給与明細や源泉徴収票などの収入がわかるもの
・家計簿などの家庭の収支がわかるもの
・ねんきん定期便
・契約中のローンや返済計画のわかるもの

家庭の収支や年収などは、とくに初めて会う相談員に相談するのは抵抗があるかもしれません。しかし収支がわからないと正しいアドバイスや保険の提案ができないので、明確に収支のわかる資料は必要です。

もちろん事前に簡単な相談をしておき、信頼できる相談員だと判断した時点でより具体的な相談をするのもOKです。ただしそれには何度も足を運ぶ時間や労力が必要になることを理解しておきましょう。

相談員は数多くの相談を受けてきており、さまざまな家庭のあらゆるケースを見てきたプロです。自分で恥ずかしいと思うような家庭状況でも相談員が驚くことはありません。できるだけスムーズに適切なアドバイスを受けるためにも、始めから必要な情報を提供するのがおすすめです。

ここまで保険相談窓口について解説させていただきました。当サイトでは、保険相談窓口に関するアンケート調査を行いました。それでは結果の詳細をみていきましょう。

まずはじめに、「保険の新規加入や見直しの際、プロのアドバイスやサポートがほしいと思うか」を聞きました。

最も多く選ばれたのは「自分に必要な保障内容についてアドバイスがほしい」で30%でした。必要な保障内容は年齢やライフステージによってそれぞれ異なります。

万が一の際に自分や家族を守ってくれる最適な保険を選ぶために、プロからのアドバイスが欲しいという方は多いようです。保険相談窓口では保険の仕組みを基礎から教えてくれるため、知識が全くない方も安心の保険選びができます。ぜひ気軽に利用してみましょう。

次に多かったのは「保険商品ごとの特徴や違いについて教えてほしい」で25%でした。保険は種類が豊富で内容も複雑なため、自分で調べてイチから選ぶのは大変です。保険相談窓口でなら、それぞれの商品の特徴や違いをわかりやすく教えてもらいながら保険選びをサポートしてもらえます。

その他「保険以外のお金やライフプランの相談をしたい」が16％、「保険加入後の管理や請求の手続きをお任せしたい」が14%で、全体のうち85％の方が保険の新規加入や見直しの際にはプロからの何らかのアドバイスやサポートが欲しいと考えていることがわかりました。

では、実際に保険の相談窓口を利用するとしたら、どのような点を重視したいと思うのでしょうか？一つ目の質問でプロからのアドバイスやサポートがほしいと回答した方々に「保険相談窓口を利用する際、どのような点を重視するか」を聞いてみました。

第1位は「無料で利用できるか」で26%でした。保険相談窓口では、保険を熟知したプロのカウンセラーに無料で相談にのってもらえます。保険の話を少しだけでも聞いてみたい方や、保険の見直しがしたい方、じっくり保険選びがしたいという方など、どんな人も無料なので気軽に利用してみてはいかがでしょうか。

第2位は「相談員の質やスキルが高いか」で22%でした。豊富な知識や経験を持っている相談員なら、一人ひとりにあった適切な保険を提案できます。また、丁寧に対応してくれるか、こちらの話をしっかり聞いてくれるかなどもチェックすると、良い保険相談窓口を選べるでしょう。

第3位は「何度でも相談できるか」で17%でした。大切な保険選びですから、一度きりの相談で決めきれないという方も多いでしょう。何度でも相談に応じてくれて丁寧に対応してくれる保険相談窓口を利用して、納得のいく保険選びを行ってください。

アンケートの結果は以上となります。次の見出しでは保険相談窓口の選び方について、さらに詳しく解説させていただきます。

保険相談窓口は名古屋市内にも数多くあるため、どの窓口を利用すればいいかわからないと悩んでいる方もいるのではないでしょうか。ここではそんな方のために、保険相談窓口を選ぶ際にチェックしたいポイントをご紹介します。

取り扱う保険会社

保険相談窓口選びの際は、その窓口で扱っている保険会社をチェックしましょう。ただし保険会社の数が多ければ多いほどいいというわけでもありません。数が多いことで相談員がすべての保険について網羅できていないこともあり、本当に適切な保険を紹介してもらえない可能性もあります。

大切なのは自分に適した保険会社の保険を扱っていること、そしてその分野について詳しいことなので、保険相談窓口の得意不得意を理解したうえで相談するようにしましょう。間違っても数だけを見て選ばないことが、保険相談窓口選びで失敗しないポイントです。

相談員の質やスキル

担当してくれる相談員の質やスキルは、適切な保険選びができるかどうかに影響する重要なポイントです。まず大前提として、相談員が豊富な知識や経験を持っていることや丁寧で親身に対応してくれることは外せません。

保険のどんなことにでも応えられる相談員でないと、相談している側が不安を感じてしまうからです。また最適な提案やアドバイスをするためには、保険の幅広い知識やこれまでの経験が活かされるので、相談してみて安心できる相談員がいる保険相談窓口を選びましょう。

さらに保険相談窓口で正しいアドバイスをもらうためには収入や家庭の状況等も詳しく話さなければならないので、話しやすくどのような状況にも理解がある相談員のいる窓口を選びたいものです。ただし相談員の質や人柄、スキルなどは実際に話してみないとわからない部分でもあります。

また人によって性格や話し方などの面で合う合わないが出てくる可能性もあるので、気になる保険相談窓口にはまず足を運んで、実際に相談してみるのがおすすめです。

相談できる場所

保険相談窓口は名前の通り相談する窓口（店舗）を構えていることが基本ですが、そのほかにも電話相談やオンライン相談、また訪問型などの形式で相談を受け付けているケースもあります。窓口に毎回出向くのは大きな負担になってしまうこともあり、また電話やオンラインでは詳細な相談ができないこともあります。

負担を減らしつつ毎回しっかりと相談をしたいのであれば、ぜひ訪問型の相談ができる保険相談窓口を選びましょう。訪問型というのは相談者が指定した場所に相談員が訪れて、その場で保険相談に乗ってくれるという形式です。

自宅はもちろん会社や行きやすい喫茶店、ファミレスなどにも訪問してくれるので、スキマ時間で効率的に相談したいという方にもおすすめです。すべての保険相談窓口が訪問型の相談に対応しているわけではないので、まずはお問い合わせをして対応可能かどうかを確かめてみてください。

保険は数が多く素人ではわからないことが多いため、プロのアドバイスを受けられる保険相談窓口を利用するのがおすすめです。初めて保険に加入する方も、すでに加入していて見直しをしたい方も、保険相談窓口の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

名古屋市内にも数多くの保険相談窓口がありますが、それぞれの店舗によって相談員の質や対応している相談方法などは異なります。信頼できる相談員を見つけるために、まずは公式サイトなどをチェックして気になる窓口に相談してみましょう。